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Sparpläne für Kids

Schenken Sie Ihren Kindern eine sichere Zukunft .. und nicht nur ein Auto!

Sparpläne für Kids

Viele Eltern, Großeltern und Paten denken darüber nach für Ihre Kinder, Enkel oder Patenkinder einen Sparplan einzurichten. Die Frage ist aber meist, wohin soll man das Geld sparen. Das klassische Sparbuch ist auf Grund der Niedrigzinspolitik nicht mehr so interessant.

Die Wünsche und Ziele sind vielfältig, vom Zuschuss zum Führerschein, über die erste Wohnungseinrichtung oder einem Auto, bis hin zur Finanzierung des Studiums. Welche Wünsche es auch immer sind, die Kinder freuen sich darüber wenn das Geld dafür da ist. Wir haben uns auf dem Markt umgeschaut und wir denken, es ist für jeden Geschmack etwas dabei.Fangen wir mit dem kostengünstigsten und vielleicht renditeträchtigsten Produkt an.

Ach .. noch eine Info vorab. Weitere sinnvolle Absicherungen für Kinder und deren Eltern finden Sie auf unserer Themen-Website Kinder!

Sparplan in Investmentfonds

Wir selber sind große Fans von Sparplänen in Investmentfonds. Wir bieten hier ein sog. Juniordepot ohne Depotgebühren in Einzelfonds ab 50 € oder auch eine Vermögensverwaltung mit Dimensional Fonds, ETF´s sowie in „Grüne oder Nachhaltige Fonds, ab 100 € an.

Der Vorteil bei dieser Variante sind es sicherlich die sehr niedrigen Kosten, die sehr breite Streuung sowie die höchsten Renditechancen.

Der Nachteil, wenn man es so nennen möchte, es gibt keine Garantien in dem Sinne, dass Sie mindestens das einbezahlte Geld oder eine Mindestverzinsung erhalten. Investmentfonds unterliegen Schwankungen d.h. es könnte auch weniger Geld zum geplanten Zeitpunkt vorhanden sein, als einbezahlt wurde.Der Nachteil wird aber immer geringer, je länger der Sparplan läuft. Eine Mindestanlagedauer von 8-10 Jahren sollte hier unbedingt angestrebt werden. Trotzdem können Sie den Vertrag täglich kündigen, auch Teilkündigungen und zusätzliche Einzahlungen können jederzeit vorgenommen werden.

Fazit:

Bis zu einer Anlagedauer von 12-15 Jahren dürfte dies das interessanteste Produkt sein. Sobald die Anlagedauer darüber liegt, überwiegen die Vorteile einer Investmentanlage im Versicherungsmantel welche wir als nächstes vorstellen.

Kapitalaufbau mit Investmentfonds im Versicherungsmantel - lebensbegleitend

Hier haben wir ein sehr interessantes Produkt bei der Helvetia gefunden. Das Produkt nennt sich CleVesto Favorites I. Faktisch ein Fondssparplan mit den Vorteilen eines Versicherungsmantels

Die Vorteile:

  • Kostengünstig im Sondertarif F
  • Sehr flexibel (Sonderzahlungen ab 2000 €, jederzeit kostenfreie Teilentnahmen)
  • Ab 30 € im Monat
  • Steuerliche Vorteile (z.B. bei Fondswechsel und bis zu 25% mehr durch Steuerfreiheit)
  • Lebensbegleitendes Produkt, d.h. der Vertrag kann mit 18 auf das Kind übertragen werden und lebenslang fortgeführt werden.
  • Steueroptimierte Schenkung von Eltern auf Kindern inklusive Veto-Recht
  • Über 300 Fonds, 5 professionelle gemangte Anlagestrategien.

Die Nachteile sind im Prinzip genau die Gleichen wie bei einem normalen Investment Fonds, wie wir es weiter oben schon beschrieben haben.

Fazit:

Dieses Produkt kommt in Frage, wenn Sie bereits ab 30 € beginnen, ggf. steuerliche Vorteile nutzen möchten und eine Laufzeit von mehr als 15 Jahren anstreben. Mindestens sollten es aber 10 Jahre sein und keinen Wert auf Sicherheiten legen, sondern den Fokus auf eine höhere Rendite.

Auch wenn man immer davon spricht, dass Sicherheit Rendite kostet, was sicherlich auch so ist, gibt es dennoch eine Möglichkeit am Kapitalmarkt zu profitieren bei gleichzeitiger Sicherheit, dass zumindest das einbezahlte Kapital und eine Mindestverzinsung zum Ablauf garantiert sind. Dazu finden Sie im nachfolgenden Produkt nähere Infos.

Kapitalaufbau im Versicherungsmantel mit Garantien

Die Canada Life, bietet mit Ihrem Produkt „Generation privat plus“ fast die eierlegende Wollmilchsau, Renditechancen und Garantien geschickt kombiniert. Eigentlich ist dies eine Rentenversicherung, d.h. für die Altersvorsorge gedacht. Aber auch bei Laufzeiten von 15-25 Jahren, also genau bis die Kinder flügge werden, durch die Garantien, Mindestverzinsung und Chancen am Kapitalmarkt ein sehr interessanter Sparvertrag.

Sicherheit: zum Ablauf sind die einbezahlten Beiträge garantiert. Dazu gibt es auch noch eine Mindestverzinsung von 1%, mehr finden Sie aktuelle nirgends.

Rendite: darüber hinaus nehmen Sie noch an den Renditechancen am Kapitalmarkt teil. Die Vergangenheit zeigte, dass hier eine wirklich gute Rendite erzielt wurde.

Bonus: Vertragstreue Kunden werden zusätzlich noch mit Boni belohnt.

Für wen ist das Produkt geeignet?

  • Für Sparer, die eine Mindestlaufzeit von mind. 15 Jahren nicht abschreckt.
  • Keine Teilentnahmen für z.B. die Finanzierung eines Führerscheins benötigen.
  • Der monatliche Beitrag sollte mind. 100 € betragen, sonst halten wir die Kosten bei diesem Produkt für zu hoch

Wem raten wir von diesem Sparplan ab?

So gut wie das Produkt für treue Kunden ist, so schlecht ist es, wenn man öfters eine Sparpause einlegen muss, oder den Vertrag vorzeitig auflösen möchte. Durch den möglichen Verlust der Bonifikationen oder der Garantien zum Ablauf ist dies plötzlich nur noch ein normaler Investmentsparvertrag mit weniger Chancen, aber gleichen Risiken wie ein normaler Investmentsparvertag.

Unser Fazit:

Dieses Produkt ist für alle geeignet, die Sicherheit und gute Renditechancen kombinieren möchten, dabei aber auf Flexibilität verzichten können.
Sie fragen sich nun vielleicht, was kann jetzt noch kommen! Genau eine Mischung aus allen 3 oben genannten Produkten mit sehr viel Flexibilität und Optionen für mehr an Versicherungsschutz!


Kapitalaufbau im Versicherungsmantel mit Zusatzoptionen

Die LV 1871, ein sehr solider Versicherer aus München, ist bei uns schon länger im Portfolio, wenn es um Altersvorsorge, Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeit geht.
Mit dem Produkt „Mein Plan Kids“ können wir alle Bedürfnisse aus diesem 3 Kategorien individuell ergänzen.

Die Vorteile:

  • Flexibles Sparen ab 25 € monatlich
  • Auch Einmalbeiträge ohne monatliches Sparen ab 3000 €
  • Zuzahlung von Familie und Freunden bequem per Überweisung schon ab 50 €
  • Auszahlungen zu jeder Zeit ab 200 €
  • Steuerliche Vorteile (z.B. bei Fondswechsel und bis zu 25% mehr durch Steuerfreiheit)
  • Lebensbegleitendes Produkt, d.h. der Vertrag kann mit 18 auf das Kind übertragen werden und lebenslang fortgeführt werden.
  • Auch hier stehen über 100 Fonds, auch ETF und Dimensionalfonds wie auch nachhaltige Strategien zur Verfügung.

Sicherheit:

Neben der vollständigen Investition in Fonds wie bei Helvetia und einem Fondssparplan gibt es verschieden Möglichkeiten der Wertsicherung von 10% bis 100% der einbezahlten Beiträge.

Optionen:

Cash to Go: Auszahlungen ab 200 €, auch monatlich wiederkehrend
Spar mit - Option: Familie und Freunde können einfach per Überweisung ab 50 € in den Vertrag einbezahlen
Baustein BUZ: Einschluss einer Beitragsbefreiung der Sparbeiträge bei Berufsunfähigkeit des Versorgers bis 250 € Monatsbeitrag ohne Gesundheitsprüfung
Baustein Versorgerschutz: Optional kann der Versorgerschutz eingeschlossen werden. Dann übernimmt der Versicherer im Todesfall des Versorgers bis einem Monatsbeitrag von 250 € bis zum Ende der Versorgungsphase. Diese kann bis max. zum Alter 27 des Kindes beantragt werden. Auch hier ohne Gesundheitsprüfung.
Baustein BU Option für das Kind mit Pflegeschutz: für uns das Highlights dieses Produkts. Damit ist das Kind von Vertragsbeginn an im Pflegefall abgesichert und kann zu späteren Zeitpunkten eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Dabei besteht die Möglichkeit, den BU Schutz bis zu 2x ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen z.B. bei Beginn einer Ausbildung. Insgesamt bis zu 1500 € Berufsunfähigkeitsrente im Monat.

Fazit:

Der Ideale Sparvertrag für Eltern, Großeltern und Paten denen der Absicherungsgedanke ebenso wichtig ist, wie das Sparziel. Flexibel bei den Garantien von 0% - 100% des einbezahlten Kapitals und die Renditechancen am Kapitalmarkt.

Zu "guter Letzt"

.. werden Sie sich noch fragen, warum bieten wir keinen Bausparvertrag oder sogar Gold- und Edelmetallsparpläne an. Ganz einfach, weil ein Bausparvertrag überhaupt nichts mit einer Vorsorge für Kinder zu tun hat. Die Rendite ist viel schlechter als die Inflationsrate, d.h. bis die Kinder aus dem Studium oder mit der Ausbildung fertig sind, hat Ihr Geld einen sehr hohen Kaufkraftverlust erfahren. Das können wir nicht empfehlen.

Von Gold und Edelmetallsparplänen raten wir ebenfalls ab. Der Grund ist ganz einfach und vielfältig. Wir sind der Meinung, die Kosten des Vertrages sind extrem hoch, darüber hinaus stellen wir uns die Frage ob wir den Anbietern trauen können, d.h. ist das Gold auch wirklich vorhanden. Die Vergangenheit hat gezeigt, dass immer wieder solche Unternehmen Insolvent geworden sind und das ganze angesparte Geld war weg – auch das Gold, dass angeblich für Sie gekauft worden ist. Wenn Sie unbedingt etwas Gold kaufen möchten, dann können Sie das bei den Banken tun, auch wenn diese in der Zwischenzeit Gebühren von 4-5% verlangen, aber Sie halten zumindest das Goldstück in der Hand. Auch Degussa, wäre z.B. eine Möglichkeit um Gold zu kaufen.


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